Aktuální stav hypotečního trhu v roce 2026
Rok 2026 přináší stabilizaci úrokových sazeb po turbulentním období předchozích let. Průměrná úroková sazba u nových hypoték se pohybuje kolem 4,2–4,8 %, což je výrazné zlepšení oproti vrcholu v roce 2023, kdy sazby překračovaly 6 %.
Banky opět aktivně soutěží o klienty a nabízejí různé akční nabídky, slevy za pojištění a bonusy za přechod od konkurence.
Typy hypotečních úvěrů
Účelová hypotéka
Nejběžnější typ hypotéky určený na konkrétní účel — koupi nemovitosti, výstavbu, rekonstrukci nebo refinancování. Úrokové sazby jsou nejnižší.
Neúčelová hypotéka (americká hypotéka)
Úvěr zajištěný nemovitostí, ale bez omezení účelu použití. Sazby jsou vyšší (obvykle o 1–2 procentní body), ale peníze můžete použít na cokoliv.
Předhypoteční úvěr
Krátkodobý úvěr na období, než bude nemovitost zapsána v katastru nemovitostí. Po zápisu se automaticky převede na standardní hypotéku.
Jak získat nejlepší úrokovou sazbu?
1. Mějte dostatečnou vlastní úsporu
Čím vyšší je vaše vlastní financování (LTV), tím nižší sazbu získáte:
- LTV do 60 % — nejlepší sazby
- LTV 60–80 % — standardní sazby
- LTV 80–90 % — vyšší sazby + přísnější podmínky
2. Udržujte čistou kreditní historii
Banky kontrolují vaši platební morálku v registrech BRKI/NRKI. Žádné pozdní splátky, žádné nesplacené závazky.
3. Stabilní příjem
Zaměstnanci s trvalým pracovním poměrem mají nejlepší pozici. OSVČ musí doložit minimálně 2 roky daňových přiznání.
4. Srovnejte nabídky více bank
Neakceptujte první nabídku. Využijte naši hypoteční kalkulačku pro srovnání nabídek 8 největších bank v ČR.
5. Zvažte fixaci
- 1–3 roky — nižší sazba, ale riziko zvýšení
- 5 let — nejpopulárnější kompromis
- 7–10 let — jistota, ale vyšší sazba
Srovnání bank — únor 2026
| Banka | Sazba od | Fixace | Min. vlastní zdroje |
|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | 4,29 % | 5 let | 20 % |
| ČSOB | 4,19 % | 5 let | 20 % |
| Komerční banka | 4,39 % | 5 let | 20 % |
| Raiffeisenbank | 4,09 % | 5 let | 20 % |
| mBank | 3,99 % | 3 roky | 20 % |
| Moneta | 4,49 % | 5 let | 15 % |
| UniCredit | 4,29 % | 5 let | 20 % |
| Fio banka | 4,19 % | 5 let | 20 % |
Sazby jsou orientační a mohou se lišit podle individuálních podmínek.
Proces získání hypotéky krok za krokem
- Orientační kalkulace — využijte naši hypoteční kalkulačku
- Sběr dokumentů — příjmy, výpisy z účtu, kupní smlouva
- Podání žádosti — ideálně u 2–3 bank současně
- Ocenění nemovitosti — banka zajistí znalecký posudek
- Schválení — obvykle 2–4 týdny
- Podpis smlouvy — pečlivě prostudujte podmínky
- Čerpání — po zápisu zástavního práva do katastru
Tipy pro ušetření na hypotéce
- Mimořádné splátky — většina bank umožňuje 1× ročně bez poplatku
- Refinancování — při poklesu sazeb zvažte přechod k jiné bance
- Pojištění — sjednejte si pojištění schopnosti splácet
- Daňový odpočet — úroky z hypotéky si můžete odečíst z daní (max. 150 000 Kč/rok)
Závěr
Hypotéka je závazek na desítky let, proto je důležité věnovat výběru dostatek času. Využijte naši hypoteční kalkulačku na Katastr Online pro srovnání nabídek a najděte tu nejlepší hypotéku pro vaši situaci.